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房产抵押贷款是指贷款人以自有或者第三者的物业作为抵押，贷款银行为借款人提供资金服务，满足其购买车位、大额耐用消费品、汽车和住房装修等多种需求的人民币贷款。而贷款人需要按约定向银行还本付息，在还没有还本付息之前，银行以产权证作为抵押，若贷款人没有按照期限还本付息，银行可将其房屋出售，以抵消欠款。 那为什么要选择房产抵押贷款呢,它有哪些优势?又有什么不足呢？ 房产抵押贷款的优点 1、贷款利率较低 由于有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率相对较低，一般为基准利率上浮10%-30%。在实际执行中，各大银行会有些不同，而具体贷款利率和贷款年限也要根据贷款人的信用记录和还款能力来确定。 2、贷款期限较长 除了在贷款利率方面占优势，在贷款期限方面同样占优势。由于房产属于固定资产，授信期限往往都较长，对于贷款人而言，贷款可用的时间也就能拉长，授信期限一般是10-20年，最长授信期限可达30年。可很大限度缓解还款压力，用款更轻松。 3、贷款额度较高 通常而言，房产抵押贷款的额度可视房产自身价值来定，通常是房屋评估价值的50%-70%。具体来说，商品住宅的抵押率最高可达70%；写字楼和商铺的抵押率最高可达60%；工业厂房的抵押率最高可达50%。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。 4、审批通过率高 将房屋抵押给银行，降低了银行放款的风险，因此，在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷，通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。你可以是上班族、个体工商户、企业主甚至自由职业者，只要你的抵押物足值且贷款用途合法合规，通常都能实现贷款愿望。 5、贷款用途广泛 可用于个人购车、消费、经营及购买车位和住房装修等其他合规合法用途。 6、可以用他人房屋做抵押 即使借款人名下无房产但借款人若具备还款能力，也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押声明材料，并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理。 7、还款方式灵活多样 贷款人对还款方式的选择面较宽，一般有等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息、分阶段还款法等；还可以双周供，也就是一个月偿还2次，每两周还款一次，虽然还款次数增加，但是可减少借款人的还款压力，节省贷款利息。 8、一次抵押，循环使用 很多银行都推出了房屋一次抵押，循环贷款的方式，以中国银行的个人循环抵押贷款为例，其只需用户办理一次房屋抵押手续，即可支持借款人在授信额度内循环借款，随借随还的操作。而其他银行同类产品均大同小异。 9、贷款人可提前还款 在贷款到期之前，贷款人可提前部分或全部结清贷款。不过须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，贷款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。 房产抵押贷款的不足 1、放款相对速度慢 相对无抵押贷款来说，由于房产抵押贷款要走抵押登记手续，所以银行放款速度较慢。一般来说，自借钱方申请贷款后需要十五天左右的时间银行才能放款。如果你想贷款更便捷，可以选择金融科技公司类非银行渠道，有大数据等科技助力，可以大大节约时间成本。 2、并不是所有的房屋都能做抵押 考虑到房屋的变现问题，银行通常规定抵押房的年限要在25年左右，房屋面积大于50平米。另外，银行暂不接受购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋、协议的已购公房、不能提供央产房上市证明的央产房、租赁而来的厂房、办公用房等。 3、房屋评估需要贷款人支付一定的评估费用。 4、具有抵押物被没收风险。 申请房产抵押贷款后，若贷款人力不从心，不按时足额还款。逾期超过一定的期限后，银行则有权处置、变卖抵押的房产，所得款项将优先用于偿还贷款本息。
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